마이페이먼트, 변화의 시작에 서다
거래정보만으로 결제가 가능한 지급지시 서비스업 마이페이먼트.
쉽게말해 자금을 보유하지 않고 금융기관에 지급지시만 하는 것이다.
마이페이먼트가 가져다줄 효과와 우려에 대해 알아보았다.
글. 브랜드전략팀 박해철 과장
마이페이먼트의 등장
코로나19가 촉매 역할을 한 이후, ‘비대면’에 대한 니즈는 지속적으로 개발·발전하고 있으며 특히 빅데이터를 기반으로 하는 이른바 ‘My’ 시스템은 그 대표적인 예라고 할 수 있다. 각 시중은행을 필두로 고객의 신용정보를 안전하고 편리하게 통합 조회 및 관리할 수 있는 ‘마이데이터’가 지속적으로 준비, 진행되고 있었다면, 최근 카드사를 필두로 미래먹거리 사업으로 추진되고 있는 ‘마이페이먼트(MyPayment, 지급지시서비스업)’는 그 두 번째 예라고 할 수 있다. 각 고객의 거래 정보만으로도 결제를 할 수 있게 하는 시스템인 마이페이먼트는 고객자금을 보유하지 않고도 금융회사에 고객의 지급지시만 전달해 결제 및 송금 서비스를 제공하는 디지털 금융거래업을 뜻한다.
진행과정은 다음과 같다. 비대면 디지털화의 측면에서, 고객은 먼저 마이데이터를 통해 본인이 가진 금융정보를 한 자리에서 취합 정비할 수 있게 된다. 주거래 금융기관 뿐만 아니라, 모든 금융기관에서의 본인의 사용현황을 한 번에 파악하는 것이다. 이를 통해, 단순한 정보의 취합뿐만 아니라 나아가 맞춤형 재무 설계를 받을 수 있게 되며 좀 더 고도화된 금융 관리를 이끌어낼 수 있게 되는 것이다. 마이페이먼트는 이와 연계하는 두 번째 단계로, 마이데이터를 기반으로 송금이나 결제를 할 수 있는 시스템이다. 주요한 점은 기존처럼 ‘전자금융업자’를 거치지 않고 각 금융회사 간 직접적인 송금이나 결제를 이끌어낼 수 있다는 뜻이다. 이는 보다 효율성 있는 거래가 가능해지면서 전자거래 상 생길 수 있는 일부 리스크나 수수료를 절감할 수 있는 효과가 있는 것이다.
마이페이먼트가 가져올 미래
마이데이터·마이페이먼트 시장이 열리게 되면서, 이와 같은 지급결제개시서비스 사업자, 즉 PISP 의 중요성이 극도로 높아지고 있다. 하반기 최종 정비를 마치고 내년 1월에 오픈하게 될 마이데이터 산업을 주도할 수 있는 PISP에 대해 정부는 라이센스제를 도입하여 이를 관리할 예정이다. 차세대 금융 시스템 시장을 선점할 수 있다면 플랫폼 장악력을 확실하게 가져갈 수 있기 때문이다. 전통의 금융기관 뿐만 아니라 핀테크를 주요 핵심기술로 하는 업체들까지 적극적으로 관심을 가지고 있는 가장 큰 이유라고 할 수 있다. 또한 이 시장에 진입하지 못하는 금융사는 큰 타격을 받을 수 있다. 때문에, 보다 균형 있는 경쟁을 유도하기 위해서는 어느 한 기업의 독과점 구조가 되지 않을 수 있도록 적절한 관리가 필요한 부분이기도 하다.
큰 지각변동을 가져올 수 있는 만큼, 해결해야 할 과제도 아직 많이 남아있다. 그간 정부는 연말정산 등 세제혜택을 주기도 하며 ‘신용카드’ 사용을 적극 권장해왔다. 하지만, 새롭게 정부가 추진하고 있는 마이페이먼트가 정착하는 과정에서 이러한 혜택이 줄어들거나 사라질 수 있다. 소비자의 입장에서는 예민할 수 있는 문제이므로, 두 시스템의 간극을 줄일 수 있는 정책이 필요한 대목이다. 또한 전통의 금융기관에서도 ‘예상되는 변화’에 대해 슬기롭게 대처할 수 있도록 사전에 전략 및 서비스 구축을 확실하게 해둘 필요가 있을 것이다. 각 금융기관들은 현재 앞다투어 마이데이터/마이페이먼트 서비스를 구축하고자 준비하고 있다. 보다 경쟁력있는 플랫폼을 통해 변화과정을 대처하며, 한편으로는 전통의 방식의 결제체계 또한 보완 발전할 수 있는 방향을 모색할 필요가 있을 것이다.
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